央行推移动支付新规 免费转账将成为历史

7月31日，央行推出了《非银行支付机构网络支付业务管理办法》(征求意见稿)。央行的举措主要是为了保证网上购物的安全，减少持卡人被盗刷的风险，其中对用户产生最切身影响的是证明“你是你”、购物限额5000元以及线上免费转账等话题。

向央行证明“你是你”？

此次意见稿不仅对支付金额有规定，还对身份验证有所规定。其中，综合账户需要面对面核验身份，或者用至少5种方式进行交叉验证身份；消费账户需要至少3种方式进行交叉验证。

也就是说，除了支付宝认证外，你还需要找到至少两种以上的认证方式来验证你的身份，不再只是绑定个手机号就行的。意见稿中规定，支付机构给个人开户，需要个人到支付机构或支付机构的委托合作机构，以面对面方式完成身份核实。对于没有当面核实的，则需要相应的证明文件进行交叉验证。如果是消费类账户，需要三个机构为用户做身份验证。如果是具备理财、转账功能的综合账户，则需要五个机构来验证。

购物超过5000元怎么办？

央行规定，支付机构采用不包括数字证书、电子签名在内的两类(含)以上要素进行验证的交易，也就是说，通常情况下，PC端含有数字证书、密码验证、短信验证三种方式后，支付限额可以自主约定；手机端支付时，支付宝这类既有密码验证又有短信验证的，每日支付限额为5000元；微信这类只有密码验证的，每日支付限额为1000元。另外，意见稿将支付账户分为综合账户、消费账户两种类型。综合账户可以用于消费、转账以及购买投资理财产品或服务。消费账户仅可以用于消费以及转账至自己的同名银行账户。个人客户拥有综合类支付账户的，其所有支付账户的余额付款交易年累计应不超过20万元。个人客户仅拥有消费类支付账户的，其所有支付账户的余额付款交易年累计应不超过10万元。

免费转账行不通了？

除此之外，转账也不能再“任性”。

按照央行新规，支付机构为客户办理银行账户向支付账户转账的，转出账户应仅限于客户本人同名银行借记账户;办理支付账户向银行借记账户转账的，转入账户也应仅限于客户指定的一个本人银行借记账户。

同时，对于支付账户，其所有支付账户的余额付款交易年累计最高不超过20万元。超出限额的付款交易应通过客户的银行账户办理。

这意味着如果严格按照此条例执行，用户只能像过去那样前往银行或使用网上银行进行汇款，此前通过移动支付平台免费向他人转账的时代将成为历史。